【十步读财】保单受益人，这可是关乎“钱”的大事
前几天华贵新上线了一款定期寿险，叫大麦甜蜜家
它主要包含三个方面的内容：
1. 这是专门为夫妻设计的产品，需要夫妻二人同时作为被保人投保；
2. 夫妻二人享有独立保额，任一人发生保险事故，另一人的保障不受影响，同时豁免保费。
3. 夫妻两人因同一意外导致身故/全残，按4倍保额赔付。
并且保费非常便宜，健康告知很容易通过，免责条款也少
看起来亮点颇多，是夫妻投保的不二之选，
按理说十步早早就应该写好测评，给大家介绍这款产品，但是却迟迟没有下手。
原因是大麦甜蜜家，有一个细节，设定得一点儿也不“甜蜜”。
……
在投保的过程中，由于夫妻二人共同作为被保人，则需要填写双方的受益人。
其中，双方的第1顺位受益人默认填写为配偶
其次第2顺位受益人才能选择“父母或子女”
这就出现了一个问题：
如果因感情不和，二人离婚怎么办？
看看官方给出的回答：
抓几个重点：
1. 离异后如果正常缴费，不影响保单效力；
2. 如果离异后投保人不愿意再缴费，可以变更第二被保险人为投保人（说实在的真到了这种情况，有几个第二被保人愿意变更的呢？）
3. 离异后如果不变更受益人，则保险金仍由原受益人领取。（当然了，受益人是可以变更的。）
4. 不可以更换被保险人，但是可以选择退保。
其中第三点，是最重要的一点。
比如十步作为投保人给我和丈夫投保了大麦甜蜜家，离婚前双方的受益人都是对方（即配偶）
离婚后，可以变更受益人，但是只能修改自己的受益人，无法修改对方的受益人，
而我的前夫则可以选择把自己的受益人改成别人。
最后的结果就是，我交的保费，但是我无法作为受益人享有赔偿金了…
再或者，我也可以选择退保，但是我自己的保障也随之没有了。
……
以上，就是大麦甜蜜家最大的问题所在。
真的不是十步杞人忧天，也不是不相信爱情，
而是现代社会的离婚率实在是太高了，没有办法不去考虑这种情况。
当然，如果你并不介意这一点，对自己的感情非常有信心，
十步自然是非常支持购买大麦甜蜜家的。
毕竟无论是在保障还是性价比上，都是一款优秀的定寿产品。
讲到这里，我们来详细聊聊保单中的受益人。
受益人分为指定受益人和法定受益人。
指定受益人就是根据自身的意愿在范围内选择受益人是谁；
法定受益人也就是法定继承人：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
在购买保险的时候，建议大家都选择“指定受益人”，不要偷懒。
这样做的好处有，在理赔环节可以更加简单，
避免由于某些问题造成纠纷，使理赔金去向不明。
同时，只有指定受益人可以避债避税，
如果是法定受益人，就只能将理赔金作为被保人的遗产。
如果被保人生前有欠债，那么受益人在继承的时候不仅需要偿还清被保人的债务，
将来还有可能缴纳遗产税（目前内陆还未实施）。
……
在投保人、被保人、和受益人三者之中，受益人一定是被爱的那个。
虽然谈钱很俗，但是不谈钱我们看不到问题的本质呀 ~
一般在投保过程中，对男士来说会有一道送命题：
那就是受益人填谁？
女性的保单会将受益人填写成自己的父母或孩子；
男性的保单则会将受益人填写成妻子。
这和性别歧视没啥关系，也和够不够爱没关系，
只是和家庭构成以及角色分配相关。
妻子会将自己保单的受益人填写为父母或孩子，
是因为自己身故后，丈夫有能力自给自足，而父母和孩子更需要这份保障；
而男性如果不将受益人填写为妻子，可能会被质疑为“别有用心”。
总之，男同胞们千万不要觉得不公平，
在女性的眼中，
正是因为你们高大伟岸的光辉形象，才让女性不用担心你们的生存问题呐 ~
并且呢，还有一个重要的知识点要敲黑板：
保单中的受益人，只有被保人有权利修改和变更；如果投保人想要变更人受益人，需要征得被保人的同意。
千万不要小看这一点，
如果真的走到了离婚的地步，一定要记得变更保单的身故受益人。
最好是书面向保险公司提交受益人的变更申请 ~
最开始相爱的时候，都是幸福的。
晨冰分手，双宋离婚，
曾经都是金童玉女，羡煞旁人，
如今却也只能说一句，好聚好散。
那么离婚后，保险怎么分割呢？
①可以选择退保，退回的现金价值双方平分；
②还可以选择变更投保人，将投保人和被保人统一，给予之前的投保人一半的现金价值补偿。
③如果投保人本身和被保人就是同一人，但使用的是夫妻双方的共同财产为自己配置的保险，这种情况也需要分割。
分割方式和上面类似，可以选择退保，退回的现金价值双方平分；也可以选择将现金价值的50%支付给配偶；或者双方和谐，共同协商分割。
④假如婚姻期间，保险公司已经进行过责任理赔（如重疾险、意外险等），
则理赔金额属于被保险人所有，不属于夫妻双方共同财产，无需分割。
……
以上，就是保单受益人的问题
写这篇文章，并不是“居心叵测”，只是为了“有备无患”
希望大家都能掌握保单中的这些重要小细节~
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