围炉夜话：财富的秘密及普通人如何实现财富自由...

心想，而事乃成，富人和穷人最重要的差别是：富人在想财富，而穷人没有去想。

--人人S财神

复利曲线是实现财富自由的数学基础。

--人人S财神

社会的发展，生产力的提高，使得社会的财富持续增加，在资本主义社会里财富将会以：按权力、按资本、按劳动、按最低生活保障的规则来进行分配；而，富人越来越富有的原因是他拥有的资本参与了社会新增财富的再分配。

--人人S财神

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普通人是否能够达到个人的财富自由，最重要的是需要掌握通往财富自由之路的终极秘密！

财富增长的秘密，才是投资的魂，只要心不死，即使过程中有时方法不对，屡败屡战，几经挫折，也一定有达到财富自由的一天。

财富最重要的是个人意志问题。之前一直回避谈论它，后来看到雪球上@郭伟松_鑫鑫投资 的《反洗脑良心文，城市真相：消费主义害人太深？》@零城逆影 的《》以及@懒人养基的《普通人如何通过基金投资实现财务自由？》都很好地说明了这个问题，那我也可以从不同的角度来说一说。

本文很长，但值得读，且，应该是财神们自己、家人、后代应该要深入骨髓的集体潜意识，只有家族具有财富基因了，才会有长久的发展。

上图中，电影《1942》剧照：“我知道怎么从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家。”在说这句话的时候，张国立过去数十年积累起来的地主家产在逃荒过程中被国民党兵痞抢夺一空了，他是以一个不明一文穷光蛋的身份在说出这句话的；但，张国立没有透露出富人的那个终极秘密：穷人要怎么样才能变成富人？

要弄清楚这个秘密，需要依次澄清以下几个问题：

① 货币是什么，资本是什么？

②人生的价值观：是要屈辱，还是要自由？

③社会财富分配的规则？

④攒钱存款到底有没有用？

⑤消费和投资，该怎么平衡?

⑥财富自由的数学原理？

⑦财富自由的路，到底要走多久？

一、货币是什么？资本是什么？

你有钱，可以付出钱，让别人付出生命时间去帮你完成一件事；

你没有钱，就需要付出自己的生命时间去帮别人做事、去劳动，而劳动换来的钱，会折叠起来，放到你的口袋里。
所以，资本主义社会运转的本质就是： 有钱人拿钱买命，没钱人用命换钱 。
而关键点：采购劳动力付出的成本是框死的、固定的，资本通过驱使别人劳动，获得的收益无论有多少，都归资本所有，与领完工资的劳动者再无关系，这就叫 资本利得 。
社会生产力提升所创造出来的财富，大部分将归资本所有，资本利得将远远大于个人劳动所得。

无产者必须要接受资本的驱使，首先，劳动力是一种商品，可以自由买卖；再有，劳动者如果不出卖自己的劳动力，就会被饿死，这是一个闭环，资方和劳方相互需要，只是成果的分配规则更有利于资方。
资本支配劳动力，马克思把这叫做：生产资料行使对活劳动的支配权。

财富密码

张国立没有说出来的秘密是：

先，出卖自己的劳动时间，攒钱，不花掉；

再，用攒来的钱请人劳动，扩大生产规模，自己做监工，劳动所得的钱支付劳务费之后的资本利得，归自己所有；

就这样，循环往复，驴打滚，越做越大，不出10年，他又富起来了，成了新地主。

《骆驼祥子》里的祥子，也懂这个道理，他努力地拉黄包车赚钱，想要买更多的黄包车，最后组成一个车队，自己当老板。（在乱世里，祥子的黄包车生意得不到保障，他仅有的一辆黄包车被警察抢走了，他的财富梦想、阶层跃迁的路被阻断了）

核心点：延迟满足、资本利得、利滚利、未来自由的人生和更大的满足

二、是要屈辱，还是要自由？

你打算把你积累起来的过去劳动，作为支配别人 或 逃脱被别人支配的力量的钱，怎么处置？
是把它消耗掉？还是把它积攒起来放在那里不动？还是让它去获得利益？
花钱让你更快乐，还是自由让你更快乐？这是每个人自己的选择！
而选择的意依据，就是：哪种处置方式让你感觉更快乐，就选择哪种方式。这在经济学上被称为“ 最大效用原理 ”。
这是你的个人意志所做出的选择，将决定你人生的境遇。决定权一直、始终、永远握在你自己手里。
你，是你自己人生的真正主宰者！
财富自由的最大好处是： 你再也不用为了生存而被迫付出自己的生命时间了！
自由自在之身可以让你远离生存的压力、职场的内卷、同僚的倾轧、社会的纷争，让自己能够更轻松地应对生活中的各项需求：找一个中意的伴侣，可以睡到自然醒，来一场说走就走的旅行、吃一顿爱吃的饭菜，随心所欲地活着，再也不受别人的呵斥、白眼、命令、控制和干扰...
还能让你自由发挥自己的聪明才智，为社会做出更大的贡献；还可以利用自己的财富，向社会做慈善，去回报社会，帮助一些需要帮助的人。
否则，不自由的身体只能被束缚、被裹挟在以金字塔结构的人类社会中承受挤压，屈辱地活着。（ 人与动物不同，动物没有面子，人有心灵、人有人格、人有气节，人要面子，凡是被别人强迫、控制、呵斥、命令、要求的事情，如果扭曲了个人的意志，都会让被操控者感觉到屈辱、难受、没有面子。爱面子不丢人，这正是人和动物的分别之一 ）
金字塔的结构性矛盾导致了人类社会必须内卷，每一阶层都承受着自己的压力，高层级的人必须管理和控制低层级的人，低层级的人必须被高层级的人管理和控制。而，最苦的、承受压力最大的是最底层的人，社会各层级的所有压力都会从上面卸掉、抖落、传导到底层阶层，由他们来最终承担，越底层的人，越苦。

人类的幸福快乐从哪里来？从需求的被满足中来！

从马斯洛的5层需求层次理论中，需求被分为：生理的、安全的、社会交往的、尊重的、自我实现的，越是低阶的需求，越强烈，越是高阶的需求，满足后得到的快乐就越大！

宗教的七宗罪中，每一宗罪，其实就是人的一项不同层级的需求：

好色，对应 生理需求，人类繁殖必须；
暴食，对应 生理需求，人类生存必须； 贪婪，对应 安全的需求，确保生理需求能够得到满足； 懒惰，对应 安全的需求，确保生理的能量不被消耗； 暴怒，对应 安全的需求，当前4种需求得不到满足后的应激反应； 嫉妒，对应社会交往和尊重的需求，看到别人比自己强，感受到尊重和生存的威胁； 傲慢，对应尊重和自我实现的需求，当自己比别人强的时候一种应激反应。
做一个财富自由的人，则各个层级的需求都将有无穷无尽的产品供应给你，你将会获得最大的满足。
（ 备注：我们看到西方的哲学和宗教文化中没有提出 良知 的观念，这是中国文化中独有的，在儒家、王阳明心学、禅宗中都有阐述。 ）

三、社会财富分配的规则？

在资本主义社会中，人们的财富分配规则的优先次序是： 按权力、按资本、按劳动、按最低生存保障所需 。
按权力分配 ：谁的权力大，谁说了算，谁就分得多；
按资分配 ：谁口袋里的钱多，谁分得多；
按劳分配：谁付出的 标准劳动 时间 多，谁分得多；
按最低生存保障分配：谁活不下去，连最低生存都不能保障，就给他分一些最低的生活资料。

权力，在英文中叫 Power，代表事实上存在的支配别人的力量（ 不管法律有没有承认 ）；权利，Right，代表受法律保护的强制性。在资本主义社会里，权力和权利会相互转换。所谓 经济基础决定上层建筑 ，当资本家实际拥有了资本之后，他就实际拥有了支配别人的力量，然后，这种力量会自动寻求法律上的合法性，被资产阶级代表群体向政权所提出要求，资本代表的阶级诉求会被写入法律条款，得到保护，资本家也会进入政权，成为社会的统治者，代表资产阶级的利益说话。（ 美国的大老板、农场主当总统，就是这个道理。 ）
资本，如果出现跨国的集团，就会凌驾在政权之上。在这个国家不行，在那个国家还活着，狡兔三窟，永生不死；资本家每到一个国家，那个国家的政府高官就要谦卑地接待，因为，政权很多时候有求于资本，尤其是各个政权在争抢资本的时候。例如：
林园说： 我在全世界8个地方都有投资，这8个地方都不可能同时打仗，就算国家不在，我都还 在！
马云说： 阿里巴巴将成为世界上第4大经济体 。（美国、中国、欧洲或日本、阿里巴巴）

资本怪兽，最后会成为凌驾在国家政权之上的独立个体，国家政权为他服务，然后他又侵入国家政权寻求法律权利，并入驻政权管理层，这就是资本主义社会可怕的地方。

权力决定了谁可以创造财富，权力也可以通过寻租方式来参与分配财富。由于权力和权利可以相互转化，在资本主义社会里，资本，是权力的显性和隐形拥有者；

在资本主义社会里，财富被创造出来后按以下规则分配：

财富分配

权力的拥有者会切走一大部分；

资本利得 拿走所有的部分；
劳动者 按照工作时间计算工资，拿走，作为自己的和抚养下一代劳动者的生活资料；（下一代劳动者成年后要为资本家群体的后代服务） 税收，保护 最底层的人 在生存的血线以上，以保证他们不会发生骚乱。（当然了，在资本主义社会里，还有教会进行食物的施舍，支撑那些没饭吃的穷苦人民生活下去；也有一些资本家会捐助，例如，施瓦辛格给老兵捐献帐篷让他们度过寒冷的圣诞节）

第一次财富分配，就这样完成了。 作为资本主义社会里的美国人民，除了自己劳动所得之外，还必须要有参与分配资本利得的第二收益渠道。
因此，美国人的养老保险401K计划，都是持有的美国股票，这样，只要美股的企业发展得好，老百姓也能分享到社会发展的经济果实。
对美国老百姓来说，要想在财富上有所提高，实现财富自由，有两个办法：
① 在企业里做官，通过职务的提升，参与并获得最大的企业利益分配； ② 限制当下的消费，攒钱，投资企业的股票型权益类资产，将剩余下来的钱作为金融资本，通过资本利得，参与社会生产力发展的财富分配 。
工作=>攒本金=>限制消费=>参与资本利得分配=>财富自由 。

这就是美国普通老百姓的财富自由之路。

四、攒钱存款到底有没有用？

如果你把自己出卖生命时间换来的钱存在银行里，那么，其实是和消费掉没有区别的，都会归零。

因此，我们的结论是：存款无用！

任泽平说：40年前的1万元，如果用房地产来比价，放到今天，贬值了420倍。也就是说1980年的1万元，其购买力本来应该等于今天的420万，如果存放在银行里2020年1万元其购买力为1980年的0.0238元钱。

这就是货币超发，通货膨胀的威力！ 存款无用，最终通货膨胀会吞噬掉其购买力，使其归零； 消费无用，买车了之后，手上马上没钱了，口袋里积累起来的过去劳动为0，车在经过5年的维护保养之后，交换价值归0； 炒股亏损无用，方法不当，马上归零；
只剩下一条路：投资！ 要么 开店做生意、要么 买未来20年会不断增长的权益类资产，使你的生命时间保值增殖，跑赢通货膨胀，维持其购买力。让自己和后代能够过上一个体面自由的人生。

五、消费和投资，该怎么平衡?

如果，我们既不想放弃未来财富自由的路，又不想牺牲当下的即时享受，该怎么办？ 很简单。在德国人博多.费舍尔的书《财务自由之路》中已经讲清楚了：把钱按照不同的目标分成多份，将消费和财务自由的钱分开来管理。 制订目标、控制消费、量入为出、攒钱投资。 这里，有3个重要的观点需要分享： 1

有钱人是不消费的，消费的都是穷人

这句话听起来不对，算起来就对了。

一个富人，有1亿元，他每天胡吃海塞、花天酒地，到了年底一算账，花费了100万元，占他总资产的1%；而他一年的资本利得回报为15%，挣了1500万，扣除花销，一年时间，他口袋里的支配别人的权力又增加了1400万。

资本家的睡后收入远大于普通人996的工资所得！

一个普通人，一年挣10万，吃喝拉撒、养小孩必需的开销花费了7万；中间，老婆成天要买包包、吃肯德基，买漂亮衣服，到了年底一算账，还剩5000块，过个美国圣诞节都难。

但是，资本掌握在少数人手里，消费还是要靠沉默的大多数来买单。4亿美国人民，每人每天消费1美元，就是4亿美元了。

2

推动社会生产力发展的是富人

社会生产力的推动，到底是靠消费，还是靠投资？

林毅夫的观点：社会生产力的发展是靠投资拉动的，不是靠消费拉动的。

我深以为正确：苹果手机出来之前，没人意识到自己应该有这么一个工具。苹果公司通过自己的研发投入，生产出了一个之前没有的商品，开辟了一个南海市场，挣遍全世界的钱。

投资，指明了社会发展的方向，目的性明确，投资活动的产生，会拉动产业的上下游都挣到钱，都蓬勃发展，提高自己的生产质量和效率。

而消费是盲目的，被动的，我已经有12双鞋子了，你总不能鼓励我消费，再买第13双鞋子吧？！你让我去贷款消费，我都不知道去买啥！

所以，社会生产力的发展，高科技产业，要靠投资拉动；就像房地产行业靠投资拉动一样。美国的企业号航母，就是国家投资拉动；美国以前对登月、空间站、信息高速公路的投资，表面上看起来是没啥用，但是他拉动的相关产业都是高科技，这样才能保证美国科技领先世界的优势地位。

投资拉动经济的发展，方向明确，效率更高。

穷人没钱投资，所以，推动社会生产力发展的，其实是富人，他们才是一个国家的中坚力量，是一个国家政府重点关注的对象。

让穷人来消费，让富人去投资，这是维持社会稳定运转的平等规则下无可奈何的秘密。

3

通货膨胀影响不了富人，只会伤害穷人

富人的资产都以生产资料的形态存在，通货膨胀发生了，货币贬值，物价高涨，富人手中的生产资料升值了；原材料涨价了，商品跟随提价就行了，富人并无损失。

穷人的钱存在银行里，购买力马上就贬值了：同样的钱买不到过去那么多东西了。

穷人的钱虽然少，但也是钱，最好的存在形势是：以权益类生产资料的形态存在，而不是以货币或生活资料的形态存在。

因为，只有那样，才能抵御通胀。

六、财富自由的数学原理？

普通人的本金很少，怎么才能达到财富自由呢？

答案是：复利曲线！

即使很小的本金，经过长时间的翻倍，资产会以几何级数的增长，时间久了，就能达到令人不敢相信的地步。而，我们要做的仅仅是：做正确的事等待，等到拐点的到来。

拐点到来了之后，如果每年的资本利得是你生活开销的2倍以上，基本上就已经财务自由了。

七、财富自由的路，到底要走多久？

还记得地主张国立所说的话吗？ 需要10年，即可！ 现在的你，是否需要为10年后的自己和家人做点什么？

如果你不想为自己的未来制订一个10年的规划，并坚定执行，那只能说你是：自私自利、鼠目寸光、人品不行、配不上富有！

懒得计算了，以上图直接采用自雪球@懒人养基《 普通人如何通过基金投资实现财务自由？》

结语

普通人变富，其实不难，在当下的社会，有很多工具和机会可以实现。
最难的是，你需要一颗 不甘的心，一份坚定的信念，和几十年如一日的坚持。
财富跟随人品走！
即使你走错了，跌跌撞撞，只要奔着那个方向，最后也一定能走上正轨，达到成功。
关键是要有一颗上进的心。
我们中华民族勤劳、善良、勇敢、热爱和平，我们还有悠久灿烂的文化，但在所有这些汗牛充栋的人文典籍中，唯独没有种下“ 财富基因”，没有揭示财富密码。我们理解的财富观念，仅仅只是“ 把钱找个箱子装起来，埋在地下 ”这种粗浅的认知上。

全世界几乎所有的民族都缺乏财富基因，唯有犹太民族，他们的小孩在火炉边、饭桌上、睡前的《羊皮卷》、《塔木德》故事里，把财富的种子已经植入到血液中去了，所以，犹太民族的财富基因代代传承，成为全世界最富有的民族。

中华民族也应该成为最富有的民族，我们的文化在中有良知、有和平基因，我们永远也不会像特朗普那样说出诸如“美国优先”这样的话来。我们变富有了，对整个世界的和平、幸福都有好处。

众生是未觉悟的财神，财神是觉悟了的众生，只要明白了财富的道理，人人皆是自己的财神！

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