梳理完家庭的资产和负债，人生更清晰啦
开篇分享一个扎心的观点：
你是怎么判断自己有没有进入中年危机呢？
——忽然有一天，
曾经不可一世的我，
发现，
我其实就是一个普通人罢了。
有亿点点伤害。但是却是如此。
我们没有那么多改变世界的能力。
甚至，我们能够让自己的家里过上好日子，就已经很不容易了。
所谓，普通人。
一首《老男孩儿》唱哭了好多人。
当我们发现不能改变世界，甚至也不能改变生活的时候，我们只能做到防止生活被改变。
保持生活的平衡，就要让资产大于等于负债。前两天做了直播，梳理和分析家庭资产和负债，再沉淀分享给大家。
梳理完，人生会更清晰。
122
01
显性资产和隐性资产
每个家庭的资产都分成显性资产和隐性资产这样两部分。
显性资产，包括房产，以及我们家庭中的其他的固定资产；另外还包括固定资产以外的金融资产，比如你在银行的储蓄，以及其他金融机构的储蓄比如我们的年金/增额寿保单，和权益权证等等。
（这里只分析大类的要素变量，如果想要更清晰，建议大家可以列一张更具体的表格。）
显性资产是我们当下已经有的钱，隐性资产是我们从现在这一刻到未来，能够持续赚到的钱。
隐性资产的核心就是你未来的持续收入，包括个人的家庭的劳动所得，我们叫生产性收入。
一句话总结：你的未来的核心的隐性资产，就是你自己的赚钱能力。
所以说投资什么不如投资自己，提升自己的认知和价值，锁定并提高我们未来的收入增长。
这是一切增长的核心，包括对抗通货膨胀。
另外的隐性资产是财产性收入，比如说空余的房子租出去每个月收取的房租，比如说你的金融资产每个月每年产生的利息。
02
显性负债和隐性负债
显性负债，比如说我们的车贷房贷以及其他负债。
另外还包括我们未来必须的家庭生活支出，比如说生活费用、赡养父母的费用，以及其他个性化的支出。这是肉眼可见的。
隐性的负债是容易被忽略的。
第一，子女教育的支出，这是未来一定会发生的支出。中年人努力赚钱，其中之一为的不就是给孩子一个很好的教育吗。想想新晋英国首相苏纳克。。。。
第二，是我们家庭的养老支出。这包括我们的父母，也包括没有到养老阶段的自己。也是未来一定会花出去的钱。
第三，容易被我们很多人忽视掉的医疗支出。指的是发生疾病以后给我们带来的损失，比如疾病的治疗费用，比如从医院出来以后疾病的康复疗养费用，比如发生重大疾病带来的收入的损失，这些都是我们未来要去承担的隐性负债。
03
资产负债变量要素特点分析
这些变量要素都有什么样的特点和趋势？
先看显性部分。
显性资产中，房产和其他固定资产，随着未来时间的推移，他们不再像过往一样，有过多的投资价值，会成下行区间。
而金融资产包括储蓄、保单的收益、股票基金的收益，等等，都是逐渐增加的资产。
显性负债中，像房贷车贷和其他负债，随着我们的偿还，会逐渐减少。
而我们需要的生活支出、赡养成本等等，随着通货膨胀和生活水平提高的要求，他们都是在不断增加的。
日常老百姓觉得生活过得刚刚好，过得还可以，都是因为我们把目光关注在显性资产、显性负债这几种要素的动态变化中。实际上能够实现动态的基本平衡。
什么情况下这种平衡会被打破呢？
就是因为隐性变量发生的变化。
风起于青萍之末。改变往往发生在看不见的地方。
来看隐性部分。
我们未来的持续收入，是一种可预期、无法调节的变量。比如未来退休前大概能赚多少钱，以身边同行为例，高低有一个区间，不会有太大的调节和改变，但是可以预期的。
但，什么会影响我们未来持续获得收入呢？
什么会导致我们失去持续赚取收入的能力呢？
第一，身故，人走了，自然后面就赚不到钱。
第二，疾病。如果发生重大疾病的话，我们没有办法像以前一样，继续维持高强度的工作，我们也会失去持续赚取收入的能力。
这个变量中，最主要的影响要素叫失能。
再看隐性负债。
首先是子女教育。这是典型的可以预测并且可以调节的变量。
有的家长有更长远更细致的规划比如出国留学等，一些花费可以提前预测。但是关键还在于孩子自身的努力。或者我们没有那么多钱，也可以考虑别的选择。
这部分子女教育支出，是一个可以被调节的变量。
其次，养老支出也是一个可预测可调节的变量。
未来大概我们要花多少的养老金，都是能算出来的，不同的财富积累，不同的生活态度，对于养老的支出标准也是不一样的。可以调节。
另外，未来潜在的医疗支出，这是可预测但是无法调节的变量。
发生一场重大疾病大概要花多少钱，其实我们心里有数，大概至少30万~50万左右。
但这场病本来要花30万，你说只有10万块钱来治病，这个病就治不好。这就不可调节。
最悲剧的恐怕是，这个病可以治，但是没有钱。
04
全力以赴和尽力而为
要保证资产永远大于等于负债，我们就要：
全力以赴锁定无法调节的变量，
尽力而为稳定可以调节的变量。
具体怎么做？
第一，把你现有金融资产的一部分的现金，购买人寿保单，转嫁身故、疾病所带来的的收入损失风险，主要有：重大疾病保险、意外伤害保险、终身寿险。
另外要转嫁疾病所带来的医疗支出增大的风险，比如住院医疗补充等。
这是我们要解决的第一个问题。
这个问题解决了以后，我们再把金融资产一部分拿出来解决第二个问题，尽力而为稳定可以调节的变量。
所谓尽力而为，就是我们解决了基础风险以后，我们还要解决未来我们必须的隐性支出。
包括提前准备好充裕的子女教育金，需要做年金保险或者增额终身寿险。
要提前准备充裕的养老补充金，包括年金保险和可领取的增额终身寿险。
我们努力奔跑，只为留在原地。
我们做好预案，只为不被改变。
平平无奇普通人。
最后，想买保险，想从事保险经纪人职业，不妨找我聊聊。||原文首发保保你好公号
下一篇
莫把运气当实力
最新文章
-
王长绅紫微斗数之廉贞天相在子午守财帛宫，命宫为武曲星
19分钟前 -
磁共振扫描操作磁共振冠脉成像（一）
33分钟前 -
“病急乱投医”
50分钟前 -
择日——吊用“太阳、太阴”吉神到宫的方法
1小时前 -
古诗词中的十大人生境界，古今一付笑谈中
1小时前 -
史上最全K线图大全：70种+42个K线组合图解
2小时前 -
明朝最大遗憾：崇祯若答应李自成条件，明朝不会灭亡，还灭了满清
2小时前 -
孔子语录100句（附释文）国学经典
2小时前
热门文章
-
业医必修——孙思邈《大医精诚》
1周前 -
怎样从门口看房屋吉凶
1周前 -
低估了广东的“甘蔗马蹄茅根水”，喝完半个小时就舒服了！
1周前 -
痰湿体质如何调理 最全痰湿体质调理方法(8)
1周前 -
自制家庭小咸菜
1周前 -
七彩神龙指标源码（八戒神龙主图无未来函数）
7天前 -
《奇门遁甲预测术》奇门：格局庚
6天前 -
10种朝鲜咸菜的腌制方法
7天前
有话要说...