用POS机刷卡后拒付，男子涉嫌诈骗罪被公诉！
为了获得信用卡消费积分，提高信用卡额度，贾某找POS机销售代理田某办了一台POS机用于信用卡套现，后面套现款项被上家截留，经田某教唆向银行申请拒付退款，致使第三方支付服务公司利益受损，最终以涉嫌诈骗罪被提起公诉。
购买POS机刷卡套现
2019年1月，有一份正当工作的贾某通过QQ搜索关键词“信用卡积分”，加入了“里程、积分交流群”，结识了群主田某。
田某经常在群里发布低费率刷POS机的广告，而贾某此前有多次购买POS机刷卡套现的成功经验，就找田某办了一台POS机，两人约定贾某必须每天刷卡2万元以上，费率0.3%，套现返款第二天到账。
贾某表示，刚开始经常分多笔小金额刷卡，第二天都能收到回款，但是在2019年3月的某一天，刷的好几笔共4万多元，第二天也没到账，群里的人都说没到账。
申请拒付成功退款
没多久，田某就说上家公司因为挪用客户套现款用于投资，导致资金链断裂，无法正常向客户返还套现款，接着教唆贾某通过申请银行调单拒付获得退款。
“他教我填写虚假拒付理由，比如谎称在饭店刷卡消费，交易失败但扣款成功，钱没有返还等，申请银行协助退款。”贾某表示，利用上述理由向银行申请拒付均成功收到退款，共计人民币6万多元。
2020年4月，一家第三方支付服务有限公司收到多家银行卡中心发来的大批量拒付交易，时间集中，均为同人使用不同银行卡、单笔拒付金额大等情况。
随后，各家银行按规则扣取该公司的银行备付金，退至申请人信用卡账户内。公司因此损失了数十万元，经查，有人使用网上申诉系统漏洞进行诈骗，就委派员工报案。
完善证据链难逃罪
2022年3月，黄浦区检察院对该案进行审查起诉，贾某在审查逮捕阶段如实供述自己的罪行，并退赔全部违法所得。但在审查起诉阶段，他以自己只是在追回损失且已退赔为由拒不认罪。
之后检察官与被害公司员工联系，了解该公司POS机资金流转过程和拒付申请流程，确认该公司身份和实际损失金额，又通过相关银行流水、拒付申请材料、退单证明、与田某微信聊天记录等均证明贾某以非法占有为目的，虚构事实、骗取被害单位钱款的行为，数额巨大，已触犯刑法。
最后提醒
贾某使用信用卡套现，将钱款直接打入陌生账户的行为，随时面临财产损失的风险。此外，他明知钱款已被上家截留，又听从挑唆，向银行申请拒付退款，致使第三方支付服务公司的利益受损，涉嫌诈骗犯罪。
信用卡套现虽然能解一时之急，但却是违法行为，轻则影响征信，重则面临牢狱之灾。
在日常生活中，我们要科学认识信用卡功能、合理使用信用卡、树立正确的消费观念，切勿因小失大，走向违法犯罪。
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