根据前段时间消息,财付通方面发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议书》。
该倡议书内容中表示,将持续加强信用卡业务风险监测和防控,并对于自身的风险管理机制进行进一步的优化调整。
而这也是2022年下半年以来,财付通方面第四次发布信用相关的提示。
且支付宝方面也在此前的时段内,明确表述过对于信用卡套现行为的态度。那么如此的态度,对于整体持卡人群体又意味着什么呢?
其实从传统概念出发,借款人或是信用卡持卡人,在持卡周期内,如何使用账户余额完全是由个人来做主的。
只要保证资金的还款能力,一般情况下第三方金融机构,或是银行并不会产生更多的控制。
那么为什么财付通,以及支付宝方面会对行为进行一定的风控呢?难道说,这是影响了他们的正常利润么?
其实从另外一个角度来看,第三方金融机构的相关控制策略,其实是为了合理避险。
也就是利用风控机制对于持卡人方面产生一定的限制,使相关行为的产生概率下降,并使得事件发生时对于企业自身的影响降低。
简单的说,其实就是企业方面利用约束行为的方法,来降低后期的风险产生的可能性。
但如果从更深层的角度出发,其实最终的目的是为了明确资金的使用用途。
从底层逻辑的角度出发,资金的管控权利,其实并不在财付通或是支付宝这类型的第三方金融机构手里,真正掌权的始终是银行。
且由于信用卡是由银行负责发行的,也就表明了财付通或是支付宝方面仅是执行者而已。
而银行为什么要使得资金用途明确呢?准确的讲,就是要让信用卡资金进入到正确的市场中,也就是投资市场,消费市场。
在使得资金进入市场后,通过还款或是市场资金利用,形成一个整体的闭环,保证经济的内部流通。
那么如此说来,持卡人方面以卡养卡,或是将资金另作他用这也并不会导致闭环难以形成。
且资金用途是否明确的实际意义,在普通人身上难以起到一定的作用,银行如此行为,是否表明其在变相干扰金融市场呢?
想要搞明白银行的真正目的,或许我们也需要想明白,为什么针对的是以卡养卡,而不是其他的行为呢?
首先,什么是以卡养卡?其实简单讲,这个行为就是,利用信用卡的还款时间差,来进行卡内余额的互相填充,并使得只有资金不损失的前提下,仅利用卡内余额来操作的行为。
而这样做,其实就影响到了金融市场的公平性。一般如此操作后,持卡人本人的信用卡往往会在维持一段时间周期之后,得到额度的提升。
由于行为和单次数额都符合银行方面的期望值,银行也会给到持卡人更多的用卡利好。而在多频次操作,以及大范围操作之后,金融市场的整体金额总量,将进一步扩大。
数据方面也会出现,收入低,消费量大的非理性情况,但在此时手持大量现金的人并不会利用资金参与市场博弈,而是会继续将资金滞留在手中。
此行为也就导致市场的资金流动性减少,最后导致那些急用钱的人信用卡额度,迟迟无法上升,并多次错过市场机会。
对于社会整体或是金融市场,以卡养卡的行为显然有害无益。且更重要的是,这部分人往往会利用套现的手段来进行卡内余额的取现。
但取现途径往往是利用POS机,或是其他的民间套现途径进行现金的换取,又使得银行方面的取现收入减少,并在同时导致当地的金融系统紊乱,最后影响到市场公平性的问题产生。
信用卡该怎么用呢?消费或许才是其唯一的使用途径。而在当下的市场环境中,信用卡显然已经变味了。
人们完全依靠个人看法的使用行为,虽然在正常使用的场景下,有益无害,且信用卡为持卡人增加的市场博弈,可能也会使得持卡人得到抓到更多的机会。
但如果说情况改变呢?当整体经济环境下行时,由于自身收入的降低,那么卡内金额也就成为了唯一的资金来源。
依旧进行信用卡的以卡养卡行为,虽然对于个人资金的提升依然有效,但资金无法运作在市场中,这或许就将使得整体的金融系统情况改变,如果情况不加以制止,那么整体社会金融风险将进一步的增加。
有话要说...