很多人的梦想：存款吃利息…
很多人都有一个梦想， 手有一笔巨款存入银行，从此不用工作、并过上了靠吃利息的躺赢生活。
1
如果有款人民币存款产品、年利率8%，估计很多人会疯抢。
100万存款每年的利息就是8万块，500万存款每年的利息则是40万，并且每9年就能实现本金翻倍……100万变成200万、500万变成1000万。
要知道较高固定收益的信托理财、其年收益也就在6%-8%之间，并且有100万的起投门槛、更重要的存在本金亏损的风险。如果按照现在普遍4%左右的贷款利率，妥妥的4%息差、赚的是无风险套利。
现在居然真有8%利率的人民币存款产品。
俄乌冲突后，俄罗斯外贸银行推出了一款最高8%利率的人民币存款产品，让很多人心动不已…因为该银行在上海有分行、在北京有代表处。
可很快该银行发声明，8%利率的人民币存款针对的是俄罗斯联邦境内的个人客户，不会在中国境内开展。
也就是说这个存款针对的是中国境外的人民币、即 离岸货币，而离岸货币和在岸货币是两套不同的管理体系、因为离岸货币不在国内流通所以对国内经济的冲击可忽略不计。
那在俄罗斯的中国人（留学生和生意人）是否可以买这个高息存款呢？理论上可以，前提是你能把国内的人民币转移过去。
可这个存款就一定安全吗？不一定。
大多数国家都有类似中国的《存款条例》，即一定金额内的存款、当银行倒闭时会由一个基金（中国是存款保险基金）100%兑付，中国是50万人民币、美国是20万美元，但这里的货币是本币、而非外币。
俄罗斯的本币是卢布，人民币则是外币。如果俄乌冲突持续、全球对俄罗斯的经济制裁不断强化，存在俄罗斯外贸银行人民币外汇储备耗尽、无法兑付的风险。
有一句话说得好： 你贪图别人的利息，别人贪图你的本金。
其实关于不同币种之间的套利，很多人都想做。
欧洲、日本、甚至香港的贷款利率很低，1%点多、甚至还不到1%，那能不能从这些地区贷款、之后拿到中国大陆来套利呢？要知道大陆国债或大额存单的年化利息都达3%、甚至4%了，妥妥2%的息差。
只是理论上可行，但操作起来却很难。
首先你得能从海外贷到款，之后你得能把钱汇到国内的银行账户上、并全额兑换成人民币，而这已经筛选掉了绝大部分的人。另外还有种风险很多人忽视了，即 汇率的风险…也许利息差赚到了，但汇率却损失了。
那在一国之内的本币存款，高息就一定合适么？
2
如果一个国家的存款利率高达40%，那是不是就能靠存款躺赢呢？
这个国家当然不是中国，也不是美国、日本、欧洲等国家和地区，当然也不是不知名的袖珍小国，而是南美洲的阿根廷、其存款利率高达40%。
阿根廷可是G20成员国哦。什么是G20？可简单理解为全球GDP排名前20的国家。
但阿根廷的老百姓可能并不想赚这个高息存款，反而更愿意持有美元、而不是本国的货币比索，因为阿根廷的通胀太严重了…最新的数据是52.3%。
你存100元，过了一年本息合计得到140元，但物价却涨了52%、之前100元能买到的东西现在却要152元，但利息所得才40元，反而因为存款而损失了12元。
如果稍作了解你就会知道， 凡是利率高的国家、其物价涨幅一般都高，以为存款高息能赚更多的收益、实际上都被通胀侵蚀了。
下面是利率超过8%的部分国家、并附带了对应的CPI涨幅（通胀率）一览表。
由图可知， 绝大部分利率高的国家、其通胀率更高，且这些国家几乎都是发展中国家。
这也很好理解，发展中国家多是生产体系不完备、还有些还是单一经济体（比如依赖能源、矿产或农业等），因为商品供应不足（自己生产不出来，又没有商品或服务能跟其他国家交换贸易，也就供应不足）、自然物价就高了。
如果商品少、那少印些钱也可以，可这些国家又因为种种原因（如支付养老金、公务员工资、社会救济等等）印钞停不下来，所以物价越来越高、通胀越来越厉害……而为了减少市场中流通的钱来降低物价，又不得不提高利率。
因为这些国家的经济实力弱、货币管控能力差，所以本国的老百姓也是对本国货币没有信心的、反而更愿意持有稳定币值的货币…比如美元。
在津巴布韦境内，美元/欧元/人民币可以使用；柬埔寨境内，可通用美元；拉美等国的百姓更愿意储蓄美元；就连土耳其这样还算有一定实力的国家，美元和欧元却比里拉更受欢迎，银行居然在国内吸储或放贷美元/欧元，甚至地方政府还发行以欧元计价的债券…因为里拉贬值太快，发的债根本没人敢买。
汇率贬值、通货膨胀（这二者其实是相关的），再高的存款利率也无法抵挡货币实际购买力的下降啊。
钱及钱的多少，只是一个数字符号罢了。
3
财富是什么…是钱么？当然不是。
对国家来说，财富是社会生产力、是制造生产出商品和服务的能力；对个人来说，财富是能提供社会所需求劳动的能力。
美国的实力强，体现在它能向全球提供服务，如科技…微软/苹果/推特软件应用等、如文化…好莱坞大片/迪士尼游乐场等、如金融…投资银行承销/交易所上市帮助企业融资、如高端中介…会计师事务所/信用评级机构/律师事务所等。
中国的实力强，体现在它能向全球提供商品，从衣帽鞋服等日用百货、到冰箱彩电等家用电器、到手机电脑等数码产品、到汽车机械等工业品…中国是世界最大的商品出口国，为全球提供源源不断的实物商品。
对个人来说、财富就是你的劳动力能力，你的劳动效率高、你能向社会提供稀缺的劳动，你自然就能赚更多的钱。
钱及钱数量的多少，只是一个符号、只是财富的一个表现，但它并不等同于财富。比较钱绝对数量的多少没有意义，要得看钱的实际购买力…你有100万亿津巴布韦币你就是亿万富翁了么？可能也就买几个鸡蛋，这么多钱有什么意义呢？
一个人到底富不富裕，不在于他有多少钱的绝对数量、而在于他的钱的数量在整个社会中的排序…排序越靠前就越富裕。
再强调一遍，货币及货币的数量、只是一个数字符号。
一个国家要想富裕，就得提高本国的生产制造体系及科技研发实力；一个人要想富裕，就得提高自己的劳动技能、能向社会提供稀缺的商品或服务。
所谓有一笔巨款、存入银行吃利息，只有在币值稳定（每年3%左右以下的物价涨幅及汇率稳定）的前提下才能实现。而在这个世界上，币值长期保持稳定的也就美国、英国、欧洲、日本、中国等少数一些国家，可绝大多数国家是不具备这个基础的。
在币值稳定的国家生活，其实也在享受一种隐形的福利，只是生活其中的很多人却觉得这理所当然、反而体会不到。
别一心只想着存款躺赢吃利息…如果大家都用钱去赚钱而不事生产，那商品谁来制造、服务又谁来提供呢？你手里的钱还会值钱么？
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