五险一金有什么用？不懂就白缴了

每个月的工资总有那么一个扣款项叫做“五险一金”，但人力君敢肯定90%的人对社保怎么用、有哪些福利一无所知。

你的一生无论是生病住院、结婚生娃、买车买房还是退休养老，都会用到社保。

如果你连它的福利都搞不清楚，那钱可就白缴了。

今天这篇文章，包含了五险一金的福利科普，比如医保报销比例是多少、报销流程是怎样的；养老金的享受条件；公积金的提取等基本内容。建议转发收藏，关于五险一金，这些知识你要知道！

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五险一金是什么

首先，我们要知道社保是什么？

我们国家的社保有2大体系：

上班族交的是职工社保，职工社保也就是五险一金，主要包含：医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险和住房公积金；

小孩、家庭主妇等没有工作单位的交的是居民社保。居民社保，也叫新农合，只有医疗保险和养老保险这2种。

劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。所以正常情况下，公司需要为我们同时缴纳社保、公积金！

另外，一些城市、企业还会为员工缴纳“六险二金”。

“六险”指的是六种保险，包括养老保险、基本医疗保险、大额补充医疗保险、失业保险、工作保险和生育保险。

“二金”指的是住房公积金和企业年金。

六险二金比五险一金多一险“大额补充医疗保险”和一金“企业年金”。

02

五险一金缴纳比例

“五险一金”中的养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由所在企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由所在企业承担，个人不需要缴纳。

五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。

养老保险缴费比例

缴费比例分作以企业参保和以个体劳动者参保两类：

（一）各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费，职工应缴部分由企业代扣代缴。

（二）个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的18%缴费，全部由自己负担。

医疗保险缴费比例

基本医疗保险个人缴纳工资基数的2%，单位缴纳工资基数的9.8%其0.8%部分进个人账户（注：2021年4月7日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议中提出改进个人账户计入办法。在职职工个人缴费仍计入本人个人账户，单位缴费全部计入统筹基金，具体实施时间还应以当地情况为准.

大额医疗费用互助资金个人每月缴纳3元，单位缴纳工资基数的1%。

个人生病时，由基本医疗保险统筹基金和个人帐户共同费用。超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。

失业保险缴费比例

个人缴纳工资基数的0.5%，单位缴纳工资基数的1.5%。按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按规定履行缴费义务满1年的；非因本人意愿中断就业的；已办理失业登记，并有求职要求的，可领取失业保险。

生育保险缴费比例

生育保险费由用人单位按月缴费，职工个人不缴纳生育保险费。用人单位按在职职工缴纳基本养老保险费的基数作为缴纳生育保险费的基数，按照0.5%到1%的比例缴纳生育保险费。

工伤保险缴费比例

工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%~2%之间；

根据不同行业的工伤风险程度，参照《国民经济行业分类》（gb/t4754-2002），将行业划分为3个类别：

一类为风险较小行业；

二类为中等风险行业；

三类为风险较大行业。

三类行业分别实行3种不同的工伤保险缴费率。

社会保险经办机构根据用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况，分别确定各用人单位的行业风险类别。工伤保险平均缴费率原则上控制在职工工资总额的1.0%左右，三类行业的基准费率分别为用人单位职工工资总额的0.5%、1.0%、2.0%左右。

住公积金缴费比例

住房公积金：个人缴纳工资基数的x8%，单位缴纳工资基数的8%。

个人在下列情况下，可以提取住房公积金：

（一）个人购买、建造、翻建、大修自住住房；

（二）离休、退休的，完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（三）户口迁出所在的市、县或者出境定居的；

（四）偿还购、贷款本息的；

（五）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

注：企业可以根据实际情况选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过所在城市平均工资300%的10%。

03

医保有什么用

我们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，都是可以报销的。

基本医疗保险可报销的医药服务范围有哪些

基本医疗保险可支付的医药服务范围主要有四个方面的限定：

一是在定点医疗机构和定点零售药店就医和购药；

二是符合基本医疗保险药品目录范围；

三是符合基本医疗保险诊疗项目范围；

四是符合基本医疗保险医疗服务设施标准范围。

对符合上述规定所发生的医疗费用，将由基本医疗保险基金按规定予以支付。

哪些药品不能纳入医保报销范围

一是主要起营养滋补作用的药品；

二是部分可以入药的动物及动物脏器，干（水）果类；

三是中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂；

四是各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂；

五是血液制品，蛋白类制品（特殊适应症与急救、抢救除外）；

六是劳动保障部规定基本医疗保险基金不予支付的其他药品。

医保报销比例

以北京为例：

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注意：北京门诊起付线为1800元，年度内基本医疗最高支付限额为2万。

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注意：北京住院起付线为1300元，年度内最高支付限额为40万。

最后分享给大家，如何查询医保目录内药品及定点医院、药店。

“微信打开支付→ 城市服务 → 医保 → 医保药品目录查询”就可以自查医保目录内有哪些药品了；

“微信打开支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店”就可以查询定点医院、药店。

另外，“异地就医医保服务”也可以按照上述方法进行查询办理。

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养老保险有什么用

享受基本养老保险待遇的条件

参加社会养老保险的职工达到法定退休年龄，缴费年限累计满15年的人员，退休后可享受基本养老保险待遇。

现行政策对退休年龄是如何规定的

我国现行的法定退休年龄男职工60岁，女干部55岁，女工人50岁。

职工在办理退休时，出生时间如何确定

劳动保障部在《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》(劳部发〔1995〕8号)中做出明确规定，'对职工出生时间的认定，实行居民身份证与职工档案相结合的办法。当本人身份证与档案记载的出生时间不一致时，以本人档案最先锋先记载的出生时间为准 '。

多地交社保，在哪个城市领退休金

这个问题可是很重要，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。

要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。

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生育保险有什么用

生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。

怎样缴纳生育保险费

生育保险费由用人单位按照本单位上年度职工工资总额的0.7%缴纳。

职工享受生育保险待遇的条件有哪些

符合国家和自治区计划生育政策规定，其单位参加了城镇职工生育保险，并按时足额缴纳了生育保险费，才能依法享受相应的生育保险待遇。

生育保险待遇有：

一是女职工生育，依法享受产假或休假；

二是职工享受的生育津贴；

三是职工享受医疗服务。

哪些费用应从生育保险基金中支出

（1）女职工产假期间的生育津贴；

（2）女职工生育发生的医疗费用；

（3）职工计划生育手术费用；

（4）国家规定的与生育保险有关的其他费用。

参加生育保险女职工产假期间的生育津贴怎么计发

产假期间的生育津贴按照职工本人上年度的缴纳社会保险费核定的月缴费基数计，由生育保险基金支付。

（1） 顺产津贴＝（上年度企业平均缴纳社会保险费基数/30天）*享受生育产假的天数

（2） 难产津贴＝（上年度企业平均缴纳社会保险费基数/30天）*享受生育产假的天数

生育费用限额支付的标准是多少

正常产最高支付800元，难产最高支付2000元。

参加生育保险的职工生育后，怎样办理报销手续

生育职工个人或家属凭下列证明到社会保险经办机构办理报销手续：

（1） 生育职工单位证明；

（2） 县级以上计划生育部门签发的计划生育证明（或死亡证明）；

（3） 职工本人的身份证及复印件；

（4） 医疗机构出具的病情证明；

（5） 医疗机构出具的医疗费结算单。

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失业保险有什么用

哪些失业人员可享受失业保险待遇

依照《失业保险条例》的规定，城镇企事业单位失业人员具备下列条件的可享受失业保险待遇：

（一） 按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；

（二） 非因本人意愿中断就业的；

（三） 已办理失业登记，并有求职要求的；

（四） 失业前所有单位和个人足额缴纳失业保险费的。

怎样进行失业登记，求职登记

失业登记应持本人户口簿、身份证和证明原身份的有关证件，到本人户口所在地的劳动部门职业介绍机构进行登记，填写失业人员登记表，领取《失业证》，凭证享受就业服务，办理就业手续。

失业保险金标准是如何规定的

根据《失业保险条例》的规定，失业保险金的标准，应当按照低于当地最低工资标准，高于城市居民最低生活保障标准的水平，由省、自治区、直辖市人民政府确定。

什么情形下，失业人员不能享受失业保险待遇

（一）用人单位与劳动者未签定劳动合同的；

（二）用人单位与劳动者解除劳动合同时发放安置费的。

申领失业保险金的具体程序有哪些

（一）职工失业后，城镇企业事业单位应填写《终止解除劳动关系证明书》，告知失业人员享受失业保险待遇的权利，并自终止或者解除劳动关系的7日内向失业保险经办机构做出申领失业保险金的书面报告，同时报送失业人员名单以及单位和个人缴费情况证明等有关材料。

（二）失业保险经办机构接到城镇企事业单位的申领报告、失业人员名单及单位和个人缴费情况证明等有关材料后，应及时对其享受资格进行审查认定，审核合格后，应在5日内通知用人单位，并办理档案转移手续。

（三）职工失业后，应到当地公共职业介绍机构办理失业登记和求职登记。

（四）失业人员应在终止或者解除劳动关系之是起60日内到失业保险经办机构申领失业保险金，超出该期限不足三个月的，按延期时间减发失业保险金，超出规定期限三个月以上自动放弃失业保险待遇处理。

（五）失业人员申领失业保险金应填写《失业保险金申领表》，并出示下列证明材料：

1、在当地公共职业介绍机构办理的失业登记证明和求职登记证明；

2、本人身份证、户口簿及一寸照片四张；

3、所地单位出具的终止或者解除劳动关系证明。

失业人员在领取失业保险金期间是否应缴纳养老保险费？

失业人员在领取失业保险金期间可以不缴纳养老保险费。领取失业保险金期满后，重新就业的，由用人单位和本人缴纳养老保险费；未实现就业的，由本人缴纳养老保险费。

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工伤保险有什么用

工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。

职工工伤认定的十大标准

根据国家有关规定，目前职工因下列情形之一的造成伤、残或者死亡的应当认定为工伤：

（01）从事本单位日常生产、工作或者本单位负责人指定的工作，在紧急情况下，虽未经本单位负责人指定，但从事直接关系本单位重大利益工作的；

（02）经本单位负责人安排或者同意，从事与本单位有关的科学试验、发明创造和技术改进工作的；

（03）在生产工作环境中接触职业性有害因素造成职业病的；

（04）在生产工作的时间和区域内，由于不安全因素造成意外伤害的，或者由于工作紧张突发疾病造成或经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的；

（05）因履行职责遭致人身伤害的；

（06）从事抢救、救灾、救人等维护国家、社会和公众利益活动的；

（07）因公、因战致残这军人复员转业到企业工作后旧伤复发的；

（08）因公外出期间，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故造成伤害或失踪的，或因突发疾病造成死亡或者经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的；

（09）在上下班规定时间和必经路线上，发生非本人责任或者非本人主要责任的道路交通机动车事故的；

（10） 法律，法规规定的其他情形。

不能认定为工伤的情形

职工由于下列情形之一的造成伤、残或者死亡的，不应认定为工伤：

（1） 犯罪或违法；

（2）自杀或自残；

（3）斗殴；

（4）酗酒；

（5）蓄意违章；

（6）法律、法规规定的其他情形。

工伤职工享受的医疗待遇有哪些

工伤职工治疗工伤或职业病所需的挂号费、住院费、医疗费、药、就医路费全额报销；

工伤职工住院伙食补助旨按照呼和浩特市因公出差伙食补助标准的三分之二报销；

经批准转往外地治疗的，所需交通食宿费用按照本企业职工因公出差标准报销；工伤职工治疗非工伤范围内的疾病，其医疗费用按照医疗保险的规定执行。

什么是工伤津贴？工伤津贴的发放标准是怎样规定的

工伤津贴是指职工因工负伤或患职业病接受治疗期间应享受的津贴。

根据国家有关规定，工伤津贴标准相当于工伤职工本人受伤前12个月月平均工资收入，一般为1-24个月，享受工伤津贴最长时间不超过36个月。

最后，《劳动法》第二十九条明确规定，患职业病或者因工我负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的，用人单位不得解除劳动合同。

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公积金有什么用

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私
营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

公积金常见问题解答：

1.刚刚工作调动，如何办理住房公积金转移手续

案例：小王此前在上海工作了3年，目前已回老家武汉工作，公积金连续缴纳半年了，怎么把上海公司缴纳的公积金转到武汉？

现在异地公积金转入业务的办理非常方便快捷，但是也要满足以下几个条件：

1.职工与武汉公积金中心的缴存单位建立劳动关系并设立个人公积金账户，且个人公积金账户正常缴满六个月；

2.职工办理异地转入申请时，需准确提供转出地公积金中心名称、原工作单位名称、原个人公积金账号等信息。信息不准确将影响异地转移业务的正常办理；

3.职工需授权同意武汉公积金中心，以本人注册登录武汉公积金个人业务系统的手机号码，开通公积金短信服务，或修改公积金短信服务的手机号码。

具体办理流程：

1.线上办理

小王可通过武汉住房公积金网站、微信公众号、支付宝生活号等渠道，注册登录武汉住房公积金个人网上业务系统自助办理异地转入申请。

2.柜面办理

小王可在武汉住房公积金网站下载并填写《武汉住房公积金异地转移接续申请表》后，携带本人身份证件到武汉公积金中心任意分中心申请将在异地缴交的公积金转移到武汉来。

武汉公积金中心和异地公积金中心将通过全国异地转移接续平台共同为其办理缴存账户资金的转移。

各地具体办理标准建议大家登录各地住房公积金官网或直接前往当地公积金管理中心进行咨询办理即可。

2.公积金有哪些用途

购房

①不贷款购房可一次性提取公积金;

②商业贷款购房可提取公积金用于首付;

③商业贷款购房可提取公积金偿还本息;

④公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

建造、翻建、大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

租房

①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租;

②用公积金支付市场租房房租。

父母给儿女购房

未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金;

使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金;

使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

销户提取全部余额

①离、退休的;

②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的;

③到国外、港、澳、台地区定居的;

④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;

⑤领取失业保险金的;

⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;

⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;

⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。

纳入低保或特困范围的提取使用

职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

3.从单位离职了，公积金可以直接提取吗

离职后未重新就业：缴存职工与单位解除劳动关系后，需公积金帐户封存满6个月，且该职工封存期间未重新就业，才可以办理离职销户提取手续。

离职后在异地重新就业：在异地开立了公积金账户，且原公积金帐户封存满6个月的，可向现缴存地的公积金中心申请将原公积金帐户的余额转移到当地，具体办理方式可咨询现缴存地公积金中心。

封存时间以单位为其办理封存手续之日起计算。例如，2021年4月8日单位为职工办理公积金账户封存，到2021年10月8日该职工账户正常封存满6个月。