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包里拿不出1万,却仍觉得100万是小钱,为什么我们会有这种错觉?

作者l悬崖上的猫

公众号 l 彪悍猫先生(ID:BHMaoXianSheng)

在我们生活中,有不少人每个月拿着几千块的薪资,背负着薪资一半以上的房贷,吃着十几块的青菜,他们卡里的钱常年不超过4位数,很多时候几千上万块的钱都拿不出来,可嘴里还说“觉得一百万少”。

前段时间看过一个报道,说这两年大学生应届毕业生尤为自信,有超过62%的大学生自认为毕业十年后,自己能够达到百万年收入的标准。

对于我们普通人来说,难道几十万甚至一百万,真的很少吗?为什么很多人经常口袋里连1万块钱都拿不出来,但他们却仍然觉得几十万甚至上百万,不过是只是小钱?

01 我们真的已经富起来了吗?

很多人可能都有一种感觉,经常有加不完的班,还不完的房贷,吃不完的快餐饭;读书时“三点一线”,上班后仍然“三点一线”,然而,除了工资不涨以外,房价、物价都在使劲儿上涨,这就是大多数人的真实生活写照,也逐渐成了一种常态。

此时我们都应该扪心自问,我们真的富起来了吗?

当前我国的居民贷款余额已经超过63.19万亿,其中个人住房贷款金额35.67万亿,超过7成的家庭背负着房贷压力。若是14亿人平均一下,每个人都欠银行25500元。

另一个数据是,目前全中国一共有M2,这包括了全社会所有的钱,比如银行的钱、企业的钱,各种单位的钱等等,一共是231万亿人民币,平均在我国14亿人上面,拿出来大家平分,一个人也只能分到16万多。

如果把这16万多全部换成住宅房子,一平的房价应该还不到5000才对,可现在的的情况大家都心知肚明。

这个数据告诉我们,人人都很有钱,完全只是一个假象而已,是最近几年房地产泡沫给你造成的假象,感觉人人都有资产几百万。

我们真的富起来了吗?显然,房贷掏空了很多的家庭财富,每次付房租、扣房贷、还车贷,给孩子付培训费的时候,银行卡的余额不会说谎,它已经告诉了我们真实答案。

02 为什么房地产泡沫,会给我们造成人人都有钱的假象?

第一,很多人把所谓的“有钱”,简单理解成了有几套房子

好多人嘴上说“觉得一百万少”,原因是一百万离自己太远,既然一百万是个远处的东西,那么自然要跟“远处的风景”去比较。

这个“远处的风景”就是房子,在2007年的时候,中国的M2(广义货币供应量)是40多万亿,14年里增加了200多万亿。

为了将货币洪水放出去,必须要有承接债务的容器和通道,于是房地产、基建计划及学区房等配套机制应运而生。

这个阶段,我们感受到了高楼大厦拔地而起,高铁、高速也开始四通八达,同时另一方面,我们的家庭也有了房贷、按揭贷、消费贷款、信用卡分期,不经意间家庭的债务总额就超过了50万亿,其中七成左右是房贷。物价、房价涨得越来越快,工资的涨幅却越来越慢。

不经意间,这几年的房地产泡沫,就给我们造成了一个假象,大多数人把所谓的“有钱”,简单理解成了这个人有几套房子,只要你有一套一二线城市的房子,你就身价百万千万,感觉人人都有资产几百万,反而那些几十万都成了小钱。

第二,人人都有钱,只是一个假象

举个例子,你家小区,100户,其中有50户买得早,20万。后来房价起来了,陆续有住进来,我们假定这小区里面有一半人换手了,其中有10户是40万买的,有10户是60万买的,有10户是100万买的,有10户是150万买的,有10户是200万买的。

那请问这100户一共花了多少钱?

50*20+10*40+10*60+10*100+10*150+10*200=6500,也就是说这小区里的100户人,买这100户房子一共花了6500万。

但是对外怎么说?小区现在房价200万,小区一共100户,总价两亿,人均资产200万,这就是金融市场很神奇的地方了。

实际上只出现了6500万的钱,但是却给这100户人家带来了两亿资产。换句话说,这100套房子,是换不出两亿的。

但是这个现象就会让人产生错觉,比如,现在很多人就觉得,上海、北京、深圳的本地人或买了房的人,家庭人均资产就有千万,还有人说上海的房子全卖了能把美国全买了。

真实情况是账面资产和实际存在的钱很不一样。因为社会上现在根本就没那么多钱。

比如,你去某工厂卖羽绒服,一共就100件,但这个厂的所有人,身上加起一共只有10000块,你的羽绒服最多只能卖出100块一件,哪怕大家都快冻死了,你也不可能卖超过10000,因为一共就只有10000块钱。

因此,房子和股市的道理也一样,个别人可以靠房产和炒股暴富,但是不可能所有人都靠房产和股市暴富,而且每有一个人靠房产和股市暴富,就有一个接盘侠因房产和股票返贫。

03 所谓的“有钱人”,大多只是被债务套牢的人生

你眼中那些买了房的所谓“有钱”人,其实很大一部分是负债,他们是跟银行借出来的,最后是要还给银行的。这些所谓的“资产”,花的是未来的钱,并不是你想象中那么有钱。

如果你一个月3000工资,家里有一套价值千万的刚需自住房,你跟“有钱人”三个字基本上没什么关系。

任何工薪族只要在大城市买房,都可以称之为赌徒,都有断供可能。不少人的月供,必须在每个月倾尽全力才能还上,而自己又没有自信以后工资只涨不跌,更不能保证只会升职加薪,永远不会失业。

买房的快乐是短暂的,只有认筹、网签、过户那三天是快乐的,其他时间更多的都是焦虑,负担,压力,还房贷的痛苦更是持续而长期的。

这种人不要说富裕了,他们连2个月失业都承受不了,不管房子增不增值,你的人生已经被套牢了,一次不经意的意外失业,就可能将你打入地狱。

04 滞胀之下,普通人能做什么?

随着疫情席卷全世界,严重扰乱全球供应链,能源和原材料大幅涨价带动物价暴涨。由此形成了类似1970年的供给冲击,通胀的压力不会在短时间内就消失。但在在经济危机真的发生前,我们还是可以提前做一些事情:

第一,尽量避免无效投资,不要自己去炒股

上面说了房子和股市的道理,其实整个金融二级市场都一样,股市中1000个人每人有200万资产,一个人可以换出200万现金,但是1000个人却换不出20亿现金。股票的“市值”就相当于房屋总价。“股价”就相当于当前房价。

只要没有更多人带着更多钱来接盘,你就被套住了。别总是侥幸你不是最后一个接盘的,概率这个事情,你参与得越多,总会轮到你头上。

现在全球疫情并没有缓解,而且老美的债务危机越来越大,通胀也越来越大,美联储已经没有更多的工具来维持了,如果在大环境不行的情况下,投资失败的概率是极大的。所以,减少无效投资很重要,尤其是不要自己去炒股。

第二,一定要保持你的流动性

做企业的都明白现金流远比资产重要,尤其是在经济危机爆发的时候,你所做的投资,都有90%的概率会面临严重时缩水,这时候,几十上百万的现金不管在哪都是巨款。

经济危机里很重要的一点,就是你能及时撤出来,而房地产是比较难快速变现的。在经济危机发生前,尽可能持有一些现金,仍然是一个正确的选择。毕竟在经济危机最惨烈的时候,你需要持有现金,才能去抄底。

生活中也是一样的。如果你一个月1万工资,哪怕租房子,你也是个有钱人。收入高,现金流大才叫真的有钱人。

写在最后:

未来几年,风险与机会并存,不管你的资产怎么配置,无论如何,都一定不要负债,也不要借钱给别人。

这一点不管在股市里,还是其他投资里,大家最好还是都别负债进行。如果老美主动加息刺破泡沫,导致股市大跌,又或者继续维持宽松,从而引发恶性通胀,在这样的经济危机爆发中,第一批挂掉的,都是负债人群。

只有那些懂得缩减自己的债务,压低自己的消费,控制自己的欲望,在大环境不好时积蓄力量,保存实力的人,才能在经济危机结束后,抢占先机,成为人生赢家,对此,你认同吗?

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