非公务员，怎么做到有公务员式退休金？

昨天，大家被任ze平的观点刷屏了。
他称找到解决低生育率的办法：央行多印2万亿助多生5000万孩子，抓住75-85后时间窗口，不要指望90后00后。
以此解决人口老龄化、少子化问题。
让未来更有活力，而且不增加老百姓、企业和地方负担。
评论区，当然也很精彩了........
那么，问题来了：
如果，未来交社保的人越来越少，领的人却越来越多。
如果，退休时间和工作赚钱时间一样长，甚至更长。
你打算什么时候开始准备退休金？

01、
养老焦虑80后有，90后其实也有。
豆瓣有丧心病狂攒钱小组、单身互助养老小组、独生子女养老互助俱乐部........
大家焦点都一样：以后养老指望谁？怎么规划最合适？
谁给80后养老？
我的建议是自己提前规划。
不管是养老金来源，还是在哪里养老，其实都可以规划。
没有公务员的工作，但想像公务员一样领取退休金，完全可以实现啊！
基础社会养老金有没有交？有单位的，能交，一定要交。
商业养老金有没有配置？
这部分是对社会养老金的补充和延伸。
或者没有工作单位的人，用于对自己养老的安排。
养老金是现收现付制，年轻人交钱，退休老人领钱，不停的交，才能不断的领。
但若干年后，老龄化严重，年轻人生育意向又不强烈，交钱的人越来越少，领钱的人却越来越多。
等咱们80后退休，还能领多少退休金，说实话，我不抱很乐观的态度。
退休养老金的来源无非社会养老金，商业养老金，企业年金保险，企业年金保险只有好点的公司才有，很多公司都不会提供。
其它养老金来源，比如房租出租，股权分红，子女孝敬的钱，理财收益等。
能完完全全，一定按时按月到账的，目前就两个渠道，一个是社会养老金，一个是商业按月领取的养老金。
其它渠道或多或少有不确定的因素。
子女是否一定孝顺？
如果退休需要子女补贴，前提一定是双方达成爱、达成共识，在爱、尊重、平等的前提下进行。
是否有多余的房屋打理？
房屋是否出租得出去？是否身体康健，有能力去处理房屋买卖出租等事宜？
理财是否一定赚钱，能否还有像年轻人一样的思维和精力去打理？
都是未知数。

02、
养老金三大支柱：
第一支柱：社会养老保险（政府主导），有单位的，一定要交。
第二支柱：企业年金（单位发起），如果单位提供，那么可以考虑交。
第三支柱：个人商业养老保险（自行购买），预算允许，建议补充。

商业养老保险已经成为国家养老金的重要经济支柱。
不要再怀疑国家的良苦用心。
如果每年工资还有结余，记得拿出一部分做养老金的规划。
多少年后，你买的衣服会过时，包包会过时，唯有这份沉淀下来的保单会给你足够的安全感。
不用伸手问人要钱，也是一种尊严。

03、
商业养老金一般怎么规划？麻烦吗？
通过投保商业养老保险来规划，流程简单明了，不麻烦。
半小时时间，就可锁定退休后的幸福生活。
如果非常确定要给自己购买一份商业养老金，童童的建议是：尽量购买纯商业养老年金保险。
交个5年10年，从55岁或者60岁开始，固定领取养老金。
所谓年金，年年都有，月领的月月到账，年领的年年到账，源源不断。
真正的纯养老年金保险，产品本身也很单纯，透明，透明到保险公司想薅群众羊毛都不太容易。
现在交多少，以后领多少，明明白白写进合同条款。
整个投保流程也简单明了，不复杂。
退休了，不用做任何其它操作，这份养老金和社会养老金一样，完全被动式到账。
说白了，能活着，有口气儿喘，就源源不断有养老金领取，不用担心哪天领着领着，年轻时的积蓄被领完了。
不用担心房子租不出去收不到房租。
如果还能做投资，也不用担心投资失败，毕生心血亏进去从而影响养老。
商业养老金，规划简单，领取也简单。

04、
商业养老年金的主流形态通常有三种。
要么固定领到一定岁数，要么领取终身，要么不设置领取时间。
那种保十几年，后期养老金直接进万能账户做演示的类型，直接忽略不计，想知道为什么，私信童童，这里不多说。
举例：
1、不想领取终身，只想领取到75岁：
A客户：
可以趁年轻，趁最有赚钱能力的时候，交个5年，到55岁开始源源不断领取养老金，如果觉得领到75岁就够了，那就选择保到75岁的产品。
以客户A为例，35岁小姐姐，每年交10万，交5年。
55岁开始，每年领取养老金48000元。
一直领到74岁，共计领取了96万。
75岁不想领取了，一笔退保，拿回48万。
以上，如果投保时候选择月领取，领取会更多。
投保时候自主选择采用何种领取方式。

2、家有长寿基因，领到75明显不够，也可选领取终身的产品。
B客户：
35岁女性，每年交10万，交5年，55岁开始，每年领取48600元。
源源不断领取一辈子，领到106岁，以现代人的平均寿命而言，精算表做到106岁，还算可以。
领取的养老金会写进合同，完全不用担心领着领着，保险公司不再给付了。
安全性，和社保养老金是一样的，完全可以放心持有。

3、没有明确用途的人，怎么规划？
经常有客户问童童：
养老年金，固定时间就得领取，不要都不行，非得强行给，那万一将来我很有钱，不需要领取呢？
又或者：
我知道将来养老形式很严峻，也有这个意识，但目标并没有那么明确，觉得时间尚早，适合什么产品？
童童答：
既然不是铁了心100%要做养老金规划，想后期资金更加灵活，那么，就投增额终身寿险吧！
️不设置领取时间和领取期限，前期交钱，后期自己根据需求支配就行！
举例：
C客户：
35岁C女士，知道存钱养老的重要性，但并没有十分紧急。
那么，就可以选这种比较灵活的产品，先把钱存下来再说。

将来做何用途，再说吧！

每年交17万，交3年，60岁退休，账户里也有109.9万养老金。
如果70岁的时候才想动用这笔钱，账户里有155.1万。
保单里的钱是肉眼可见的。
至于什么时候用，做什么用途，自己决定就好。

目前，市场上的商业养老金形态，这几种是主流，形态超简单。
简而言之：
交多少钱，交多少年，多少岁开始领取，自己决定就好了。
剩下的，就交给时间吧！
那些形态复杂，难以看明白，各种中高档利率演示的产品，童童建议尽量避免此类型的产品。

养老年金这种产品，十分钟之内还解释不明白的，注意看有没有坑点。
对了，有些养老年金还可直接对接养老社区，从而解决养老品质，或失能后的养老问题。
社区配套一流、环境一流、服务一流，这块儿，以后另说。

05、
行动是最好的解药。
年轻人，一定要趁自己最有赚钱能力的时候，为将来55岁或者60岁退休后的自己做规划，保证将来的自己也一直有钱花。
你可以在当前的时间点上，跨越时间、穿越空间的，把确定的钱，在确定的时间，给到确定的人。
这个人，可以是父母，可以是子女，可以是老伴儿，当然，也可以是未来的自己！
️平滑一生的现金流。
和未来的自己说声：你好！

童童观点：

趁有赚钱能力，养老金趁早准备，将来经济独立，思想独立，不拖累子女，有尊严的养老，就是人生最大赢家！

与此同时，如果有条件，尽量通过医疗险把自己有可能发生的就医费用和就医资源也安排好。

不用担心高额医疗费用，不用担心养老金来源。

难道不是老后人生赢家吗？

06、
任何养老规划，可私信童童，微信：tongyeskr。
专注于一对一提供各类家庭保障方案、对接各类高端医疗资源、提供核保、理赔维权等服务，不闲聊，非诚勿扰！

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高端医疗资源